どちらが得かは、3つの条件で決まります。1つ目、年間の走行距離。カーリースには距離の上限が設定されているのとなる場合があります。ただし店舗・契約方式によって異なります。2つ目、車を自分のものにしたいかどうか。リースは契約期間中、車の所有者はリース会社です。3つ目、途中でやめる可能性があるか。リースの中途解約には清算金が発生します。距離を走る人、車を残したい人、状況が変わりやすい人。この3つに当てはまるなら、分割払いで購入する側が向いています。

【この記事のポイント】

• 比較の軸は月額ではなく、走行距離の上限・所有権・途中解約の3つ
• カーリースは税金や車検費用が月額に含まれる形が多く、支出の予測が立てやすい
• 自社ローンは車が自分のものになり距離の制限もないが、維持費は別に用意する必要がある

今日のおさらい3つ

• 月額の数字だけを並べても比較にならない。含まれている項目が違うため
• 年間1万5千キロを超えて走る使い方なら、距離の上限を先に確認する
• 契約期間の途中で状況が変わりそうなら、解約時の条件を必ず書面で見る

この記事の結論

• 一言で言うと、支出を平らにしたいならリース、車を残したいなら購入です
• 最も重要なのは、月額に何が含まれているかを項目単位でそろえて比べることです
• 失敗しないためには、年間走行距離を先に出してから見積りを取ってください

月額の数字ではなく、含まれている項目をそろえてから比べる

リースの月額に入っているもの、自社ローンの月額に入っていないもの

カーリースの月額には、自動車税や車検の費用、自賠責保険料などがあらかじめ組み込まれている形が多くなっています。プランによっては点検やオイル交換まで含まれます。だから毎月の支出が読みやすい。ここはリースの強みです。一方、自社ローンは当店との分割払いですので、月額に入っているのは車両と契約に関わる費用です。自動車税は毎年5月ごろに、車検は原則2年ごとに、別途来ます。この差を無視して月額の数字だけを並べると、リースのほうが高く見えたり、購入のほうが安く見えたりします。よくあるのが、月額1万円台という表示を見て購入に決めたあと、5月の納税通知で予算が崩れるパターンです。比較するなら、購入側の月額に税金と車検の積立分を足してから並べてください。それでようやく同じ土俵です。

年間1万5千キロを超えて走る人が、リースで詰まりやすい場面

小牧市から名古屋方面や岐阜方面へ毎日通勤していると、年間の走行距離は簡単に1万5千キロを超えます。カーリースには走行距離の上限が設定されているのが一般的で、超過した分は返却時に精算されることがあります。上限の設定や精算の条件は契約ごとに異なりますので、必ず契約書で確認してください。実は、ここを見落としたまま契約して、3年目に慌てる方がいます。距離は自分では止められません。休日に出かけるのを我慢するようになった、という話を聞くと、それは車の使い方として本末転倒です。購入なら距離の制限はありません。走った分だけ車の価値は下がりますが、それは自分の車の話であって、誰かに精算を求められるものではない。この違いは、走る人ほど大きく効きます。

よくある失敗：契約期間の途中で状況が変わることを想定していない

3年、5年、7年。リースの契約期間は決して短くありません。その間に、転職も家族構成の変化も起こり得ます。カーリースの中途解約は原則としてできず、やむを得ない場合は残りの期間分に相当する清算金が必要になるのとなる場合があります。ただし店舗・契約方式によって異なります。金額は契約内容によりますので、契約前に条件を確認してください。正直なところ、この項目を読み込まずに署名する方が多い印象です。読んでも実感が湧かないからです。店頭では「3年後の自分を1分だけ想像してください」とお伝えすることがあります。転勤の可能性はあるか。子どもは何歳になっているか。それだけで判断が変わる方がいます。購入の場合も途中で手放す場面はありますが、車は自分のものですから、売却して残りの支払いに充てるという整理ができます。当店は買取も行っていますので、その相談も一緒に受けられます。

小牧市の使い方に合わせて、どちらを選ぶかを決める手順

家計の見通しを平らにしたい人が、リースを選ぶ合理性

リースを否定する記事にはしたくありません。毎月の支出が読めることには、はっきりした価値があります。総務省の家計調査でも、自動車関係の支出は家計の中で無視できない割合を占めています。その支出が月ごとに大きく上下すると、家計管理の負担が増えます。車検の年だけ十数万円が飛ぶ。この波を平らにできるのがリースです。特に、家計簿をつけて管理している方や、賞与に頼らず毎月同額で回している方には向いています。走行距離が年間1万キロ以内で収まり、契約期間中に生活が大きく変わる見込みがない。この2つがそろうなら、リースは合理的な選択です。ケースによりますが、そういう方には店頭でもそのようにお伝えします。当店で買っていただくことだけが目的ではありません。実際、比較の相談だけでいらして、そのまま別の方法を選ばれた方もいます。それでいいと思っています。無理に合わない支払い方法を選ぶと、続かなくなるのは車のほうではなく生活のほうです。ひとつ補足すると、リースの月額に含まれる項目はプランによって幅があります。税金と車検だけの型もあれば、消耗品の交換まで面倒を見る型もある。同じ会社の同じ車種でも中身が違います。だから比べるときは、会社名ではなくプラン名まで見てください。

審査で見られるものが違う。ここが選択の分かれ目になることもある

カーリースの申込みは、多くの場合リース会社や提携する信販会社の審査を通ります。つまり信用情報を中心に判断が進みます。過去に延滞や債務整理があると、結果が厳しくなることがあります。信用情報の扱いは機関ごとに異なり、記録の期間や内容もご自身の状況で変わりますので、正確なところは各機関にご確認ください。自社ローンは当店との分割払いですから、信用情報だけで機械的に判断するのではなく、今の収入と生活の状況を伺ったうえでご相談できます。ただし、審査に通ることを保証するものではありません。実は、リースの審査で結果が出なかった方が、次にどこへ行けばいいか分からず時間を空けてしまうことがあります。車が必要な状態でその数か月は重い。まず状況を話せる先を持っておくことのほうが、選択肢を比べることより先です。

自社ローンとオートローン、そしてリース。3つを支払総額で並べる

3つを同じ表に並べると、判断が早くなります。オートローンは金利が低めに設定されていることが多く、総額を抑えたい人には有利です。その代わり審査は信用情報中心で、結果が厳しくなる場合があります。自社ローンは総額こそ現金購入より増えますが、相談の余地があり、車は自分のものになります。リースは月額に維持費が含まれるため単純比較が難しく、契約満了時に車を返すか買い取るかで最終的な負担が変わります。一例として、同じ車種を同じ期間で見積もっても、返却前提のリースと購入では手元に残るものが違います。3年後に車が残るか残らないか。ここを金額に換算して考えると、見え方が変わります。実際の条件はお問い合わせください。

よくある質問

Q1. 結局どちらが安いのですか

条件次第で逆転します。走行距離が少なく契約期間を最後まで走り切るならリースが有利になりやすく、距離を走る人や車を残したい人は購入が有利になりやすい傾向です。

Q2. カーリースは月額が安く見えますが、なぜですか

契約満了時の想定残価をあらかじめ差し引いて計算する方式が一般的なためです。車を返す前提の金額だとお考えください。返さない場合は追加の精算が発生します。

Q3. リースの走行距離の上限はどのくらいですか

契約によりますが、月間や年間で上限が定められているのとなる場合があります。ただし店舗・契約方式によって異なります。契約前に必ず数字を確認し、自分の年間走行距離と照らしてください。

Q4. 自社ローンなら車は自分のものになりますか

支払いが終われば自分の資産になります。ただし支払い期間中の名義や所有権の扱いは契約内容によって変わりますので、書面でご確認ください。

Q5. 途中で車が不要になった場合はどうなりますか

リースは中途解約の清算金が発生するのとなる場合があります。ただし店舗・契約方式によって異なります。購入の場合は売却して支払いに充てる整理ができます。当店は買取も行っていますのでご相談ください。

Q6. 過去に延滞があるとリースは難しいですか

信用情報を中心に見る審査が多いため、影響する可能性はあります。ただし判断は各社で異なります。ご自身の記録は各機関にご確認ください。

Q7. 維持費を含めて毎月いくらまでに抑えるのが安心ですか

手取りの1割から1割5分に収める考え方が目安として使えます。車両の支払いだけでなく、税金・保険・燃料・車検の積立まで含めた金額で考えてください。

Q8. カスタムや改造はできますか

リースは原状回復が前提のため、制限があるのとなる場合があります。ただし店舗・契約方式によって異なります。購入なら自分の車ですので自由度は高くなります。仕事で架装が必要な方は購入が向きます。

Q9. 比較するとき、何を持って相談に行けばいいですか

年間走行距離、車を使う期間の見込み、毎月払える上限額の3つです。これがあれば、どちらが向いているかはその場で整理できます。

Q10. 小牧市以外に住んでいても相談できますか

春日井市や犬山市、岩倉市、大口町、扶桑町からお越しの方もいらっしゃいます。カーマッチは全国の在庫から探すこともできます。通える範囲かどうかで判断してください。

まとめ

• 比較の軸は月額ではなく、走行距離の上限・所有権・途中解約の3つ
• リースは支出を平らにできる。距離が少なく、契約期間を走り切れる人に向く
• 自社ローンは車が自分のものになり距離の制限もない。維持費は別に積み立てる
• 審査で見られるものが違う。信用情報に不安があるなら相談できる先を先に持つ

どちらが得かという問いは、年間走行距離を紙に書いた瞬間に半分は答えが出ます。数字が先、気持ちは後です。今の車の車検が近い、通勤の距離が伸びた。そういう状態なら、比べながら早めに動いたほうがいい。まだ時間があるなら、去年1年で何キロ走ったかを確認するところから始めれば十分です。LINEで「リースと迷っている」と一言送っていただくだけでも構いません。カーマッチ愛知小牧店（愛知県小牧市東田中1034-4／TEL 050-1722-9703／10時から18時、不定休）で、仮審査フォームからのご相談もお受けしています。

この記事を書いた店舗

店舗名	カーマッチ愛知小牧店
所在地	〒485-0826 愛知県小牧市東田中1034-4
電話番号	050-1722-9703

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